Wat is het verschil tussen factoring met regres en zonder regres?

Factoring is een vorm van financiële activiteit op het gebied van handel, uitgevoerd door fabrikanten en leveranciers, wat het bestaan ​​van drie partijen impliceert. De classificatie van financieringscontracten is gebaseerd op de toewijzing van risicoverplichtingen . Het grootste verschil is de terugbetalingspartij.

Factoring zonder verhaal

Bij dit type transactie worden de risico's van niet-betaling van vorderingen gedragen door de onderneming die het proces financiert. Een financieel agent treedt op als verwerver van vorderingen en claimrechten. Volgens het contract kan het bedrijf geen betaling van een schuld van zijn cliënt eisen. In dit opzicht is de verkoper niet aansprakelijk als de koper de schuld niet betaalt.

Het economische voordeel voor de verkoper onder de omstandigheden van deze operatie ligt voor de hand. De factor die de beslissing neemt om op eigen verantwoordelijkheid een onderhoudscontract te sluiten, verzekert zich echter van het niet betalen door de klant van de schuld. Hiervoor kan de rente op de transactie worden overschat of het initiële minimum dat aan de kredietgever wordt betaald, kan worden beperkt. Het resterende bedrag dat de verkoper ontvangt na volledige terugbetaling van de schuld door de koper. Het contract kan een clausule bevatten over de herberekening van provisie, indien het bedrag door de debiteur vervroegd wordt terugbetaald.

De onmogelijkheid om de schuld van de koper te innen kan het investeringsbedrijf schade toebrengen aan de hoeveelheid geld die het aan de leverancier betaalt.

Regressie factoring

Het contract van een dergelijk plan houdt in dat de schuldeiser volledig verantwoordelijk is voor het in gebreke blijven van de schuldenaar. In feite is een regressieve financieringsverrichting een lening aan een onderneming voor het bedrag van haar vorderingen. Het bedrijf, dat een factor is, leent zijn fondsen voor gebruik in een bepaald percentage. Ongeacht of de koper de schuld al dan niet retourneert, de verkoper is verplicht om binnen de gespecificeerde termijn met de factor te berekenen.

Gemeenschappelijke kenmerken van twee soorten transacties

De bijzonderheid van de operatie voor de overdracht van claimrechten ligt in de gegarandeerde ontvangst van geld door de leverancier voor de producten die worden verzonden of diensten die worden geleverd binnen een strikt vastgestelde periode. Bij het afsluiten van het contract legt u duidelijk de betalingsvoorwaarden vast. Een uitstel van betaling is mogelijk wanneer de opdrachtgever onmiddellijk na levering wordt ontruimd. Het resterende bedrag kan worden terugbetaald volgens het schema. In dit geval hoeft de leverancier niet te wachten op betaling van de koper. Deze verantwoordelijkheid wordt gedragen door het financieringsbedrijf.

Uitstel van betaling kan door de leverancier worden gebruikt als de belangrijkste concurrentiefactor bij het aantrekken van klanten. Het geld van de organisatie-belegger, de leverancier heeft het recht om onmiddellijk in omloop te gebruiken.

In de voorwaarden van een normale transactie met de koper weet de rekeninghouder niet van tevoren of de klant aan de gestelde voorwaarden voor betalingsvoorwaarden zal voldoen.

Voordelen van factoring-bewerkingen:

  • Het leverancierbedrijf is niet verplicht om het ontvangen geld als betaling terug te geven, omdat de bank haar diensten vergoedt voor rekening van de transactiecommissie. Het extraheert deze middelen van de betalingen van klanten.
  • De leverancier heeft het recht om een ​​factoringovereenkomst voor een lange periode af te sluiten, waarbij hij zichzelf heeft beveiligd tegen malafide kopers.
  • Met de groei van de verkoopstijgingen wordt het bedrag aan contante betalingen ontvangen.

Het factoringproces ontheft de leverancier van de groei van debiteuren, verhoogt de hoeveelheid geld in de omzet van het bedrijf. In dit geval maakt het bedrijf geen gebruik van de diensten van kredietverlening en betaalt het alleen rente over de transactie. De bank vervult de functie van het incasseren van schulden.

Verschillen tussen de twee soorten factoring

Het belangrijkste kenmerk van het in rekening brengen van verschillen met regressie en zonder is de partij die verantwoordelijk is voor de schending door de koper van betalingsvoorwaarden. In het eerste geval neemt de leverancier alle risico's, in het tweede geval de factoringorganisatie.

Er zijn andere verschillen tussen de twee soorten transacties:

  1. Percentage beloningsfactor . In het geval van een regressieve optie biedt de bank de leverancier 95 procent van het verkoopbedrag. In dit geval is de klant verplicht om de volledige kosten van het contract terug te betalen. In dit geval loopt de leverancier verliezen ter hoogte van een commissie van 5 procent, en neemt hij ook volledig het risico van niet-betaling van schulden door de klant over. Met een proces zonder verhaal is de maximale financiering van een bank 70 procent van het bedrag van de verkoop. Het financiële bedrijf incasseert geld van de debiteur zelf en levert vervolgens de laatste betaling aan de leverancier. Factoring zonder verhaal voor de klant is een duurder type transactie, maar het stelt het vrij van mogelijke verliezen die samenhangen met de weigering van de schuldenaar om de bestaande schuld terug te betalen.
  2. Klantenbestand . In geval van toewijzing van claims met verhaal, kan de leverancier alle, zelfs nieuwe klanten verzenden, aangezien zij daarvoor verantwoordelijk zijn. De methode van overdracht van het recht op verhaal zonder verhaal impliceert een grondige analyse van het klantenbestand door de bank. Bij twijfel heeft de bank het recht om haar provisie te verhogen om onvoorziene risico's te compenseren of om fondsen in kleinere bedragen te betalen.
  3. Factoring met regressie vereist niet een groot aantal documenten en is consistent in een korte tijd.
  4. De non-recourse-optie maakt gebruik van een vereenvoudigd werkschema en minimale crediteurenrisico's.

De voorwaarden voor interactie tussen de partijen bij de transactie zijn duidelijk aangegeven in de factoringovereenkomst, aangezien de wettelijke normen geen beperkingen opleggen aan financiële activiteiten op dit gebied. Het aantrekken van banken om de relaties van deelnemers aan handelsactiviteiten te regelen, draagt ​​bij aan de groei van het werkkapitaal van verkopers en de ontwikkeling van het bedrijfsleven als geheel.

Aanbevolen

Wat is beter om "Qi-Klim" of "Climax" te kiezen?
2019
Wat is een betere keizersnede of natuurlijke bevalling: de voor- en nadelen van manieren
2019
Wat is het verschil tussen antivriesmerk g11 en g12
2019