Wat is het verschil tussen annuïteit en verschillende betalingen?

Om comfortabel in de moderne samenleving te leven, gebruiken de meeste mensen kredietdiensten. Leningen helpen je snel te krijgen wat je wilt, terwijl je geleidelijk de schuld terugbetaalt, met te veel betaalde rente. Leners kiezen een bank die de laagste rente biedt, aangezien dit de enige manier is om van de lening te profiteren.

Maar er is nog een ding dat de betaling beïnvloedt, dit is een vorm van betaling. Niet veel hebben financiële kennis en weten daarom ook niet hoe ze schulden moeten aflossen. Op zijn beurt zijn er twee betalingsopties - annuïteit en gedifferentieerd, om te begrijpen welke beter is, zou je ze moeten begrijpen.

Gedifferentieerde berekening

Eerder, toen de kredietverlening geleidelijk zijn weg vond naar de brede massa, bood de bank slechts een gedifferentieerde methode om geld terug te geven. Het is een maandelijkse betaling die bestaat uit hetzelfde bedrag aan hoofdsom en rente, dat wordt berekend over het saldo van de lening. Het blijkt dat elke volgende maand de rentekosten worden verlaagd, omdat de hoofdschuld afneemt. Een ernstige last valt aan het begin van de betalingsperiode en zal aan het einde gemakkelijker worden.

Lijfrente berekening

Momenteel neemt het type annuïteit van betaling een prioriteit plaats in de banksector. Bij het ontvangen van een betalingsschema lijkt de regeling op het eerste gezicht eenvoudig voor de klant - elke maand hetzelfde bedrag, maar de formule is niet zo eenvoudig, omdat de eerste betalingen voornamelijk uit rente bestaan ​​en de hoofdschuld een klein deel uitmaakt. Aan het einde van de betalingsperiode verandert het beeld precies het tegenovergestelde.

Vergelijking en belangrijkste verschillen in betalingen

Beide methoden voor het terugstorten van fondsen verschillen qua structuur, want er zijn zowel positieve als negatieve kanten.

Als u voor het vergelijken van percentage te hoge betalingen dezelfde parameters voor annuïteit en differentiaalberekening instelt, kunt u concluderen dat de tweede winstgevender is voor de klant. Als we bijvoorbeeld een lening gebruiken ter waarde van 300.000 roebel, met een rentepercentage van 18, 5% per jaar, voor een periode van een jaar, ontvangen we een te hoge betaling van de annuïteitbetaling in verhouding tot het verschil van 842 roebel . Onder dezelfde voorwaarden, maar voor een periode van 2 jaar, bedraagt ​​het te veel betaalde bedrag 3382 roebel, gedurende vier jaar - 13459 roebel . Voor een korte leenperiode is het verschil bijna onmerkbaar, maar over drie jaar is al merkbaar.

De andere kant van de medaille is een maandelijkse betaling, met een gedifferentieerde betalingsmethode is deze veel hoger en zal deze alleen in het midden van de kredietperiode gelijk kunnen worden aan de lijfrente, en daarna zal deze afnemen. Om dit te zien, op het internet, kunt u de online calculator gebruiken.

U ziet duidelijk het procentuele verschil in hypotheekbetalingen, wanneer het bedrag en de looptijd hoger zijn dan dat van consumentenleningen. Hypotheek voor een gewoon gezin, het is een grote last voor het gezinsbudget. Om een ​​gedifferentieerd type betaling onder de macht te trekken, alleen met een goede welvaart. Maar alleen Gazprombank en Rosselkhozbank bieden aan om de betalingswijze voor een hypotheeklening te kiezen.

De resterende banken mogen de schuld alleen in annuïteit terugbetalen. Ter vergelijking: neem een ​​hypotheek van 2500000, 00 roebel aan 10% per jaar gedurende 10 jaar, het voordeel met een gedifferentieerde berekening zal 204, 105 roebel zijn, maar de initiële maandelijkse tranches zullen veel meer zijn.

Het is vermeldenswaardig dat het voordelig is voor banken om een ​​lijfrente-versie van de berekening uit te geven, omdat de winst van het gebruik van middelen afkomstig is van de eerste betalingen. Als de klant besluit om de lening eerder dan gepland af te lossen, zal hij weinig sparen, omdat hij al het grootste deel van de rente aan het begin heeft betaald en ze niet worden terugbetaald en niet opnieuw worden berekend. Maar met een gedifferentieerde berekening van de winst zal aan de kant van de lener staan.

Maximaal geleende bedrag

De belangrijkste bevestiging van de solvabiliteit van de leningnemer is een looncertificaat . Op basis hiervan stelt de bank de verhouding vast voor de berekening van het maximaal toegestane kredietbedrag. Het ligt in het bereik van 0.3-0.7. Hoe hoger het inkomen, hoe groter de verhouding. Voor een gemiddeld salaris van ongeveer 0, 5 betekent dit dat de helft van het inkomen kan worden gebruikt om de lening te betalen, en de rest gaat naar vaste gezinslasten, die niet minder mogen zijn dan het bestaansminimum. In een dergelijke berekening met een annuïteitbetaling kan de bank meer dan een gedifferentieerd bedrag verstrekken.

Bijvoorbeeld, kredietvoorwaarden van 25% per jaar, 12 maanden, met een totaal inkomen van 50.000, 00 roebel en 40% van de limiet van de bank, de maximaal mogelijke maandelijkse betalingen bedragen 20.000, 00 roebel . Als u een gedifferentieerd type betaling selecteert, kunt u rekenen op het bedrag van 192.000 roebel en als het type betaling lijfrente is, bedraagt ​​het geleende bedrag 210.428, 40 roebel . Het verschil is vrij merkbaar. Als de klant niet tevreden is met het bedrag, kunt u de looptijd van de lening verhogen, maar ook het percentage te veel betalen neemt toe.

conclusie

Voordat u besluit om een ​​bankleningservice te gebruiken, is het de moeite waard om uw persoonlijke tijd opzij te zetten en de opties voor aanbiedingen en uw opties goed te berekenen . Voor het gemak zijn er veel online calculators gemaakt op het internet, waarmee u uzelf kunt "spelen" met verschillende manieren van uitlenen door de nodige parameters in te stellen.

Er moet ook aan worden herinnerd dat niet alle banken klaar zijn om een ​​alternatieve, gedifferentieerde regeling aan te bieden die zeldzaam is geworden en dat de lener daarom mogelijk niet altijd de gewenste voorwaarden krijgt. Maar in ieder geval is het nuttig om over dergelijke financiële kennis te beschikken wanneer het nodig is om een ​​lening aan te vragen.

Aanbevolen

Piraat en gelicentieerde spellen - hoe verschillen ze
2019
Wat is beter en betrouwbaarder dan CT, MRI of echografie van de nieren?
2019
Wat is beter om wratten met een laser of stikstof te verwijderen?
2019